Antes de considerar solicitar un préstamo, calcule su presupuesto básico. Este debe incluir sus gastos esenciales (necesidades, no deseos) y los pagos mínimos de deuda que debe realizar cada mes.

Un préstamo personal puede ayudarte a pagar tus tarjetas de crédito y reducir los intereses, pero solo si cumples con los requisitos. Generalmente, los prestamistas exigen buenos ingresos, un historial crediticio estable y un buen historial de pagos.

Préstamos personales

Los préstamos personales suelen tener tasas de interés fijas, lo que significa que su pago mensual no aumentará con las fluctuaciones del mercado (a diferencia de las deudas de tarjetas de crédito). Puede precalificar para una oferta de préstamo personal proporcionando algunos datos personales a los prestamistas. Una vez aprobado, el prestamista depositará los fondos en su cuenta bancaria.

Puedes usar el dinero del préstamo para pagar otras deudas, como las de tarjetas de crédito. Esta forma de consolidación de deudas suele reducir el total de intereses y te permite liberarte de deudas más rápido. Esto es especialmente cierto si obtienes un préstamo personal con una tasa de interés baja, lo que permitirá que una mayor parte de cada pago mensual se destine al capital en lugar de al saldo de las deudas que estás pagando.

Sin embargo, antes de considerar este tipo de solución para la deuda, es importante confirmar que puede afrontar el pago mensual y evitar agravar su situación financiera aumentando su ratio de endeudamiento. Si no está seguro de su capacidad de pago, considere pedirle a otra persona con buen historial crediticio que sea su aval o garante del préstamo personal. Esta persona será responsable si usted no realiza los pagos y podría sufrir sus propios problemas financieros como consecuencia. Esta opción no es adecuada para todos, pero puede valer la pena explorarla si tiene dificultades para obtener préstamos personales por su cuenta.

Préstamos garantizados

La deuda garantizada es aquella respaldada por una garantía, que puede ser un bien físico como su casa o automóvil, o un bien financiero como acciones y bonos. Puede encontrar préstamos garantizados en diversas fuentes, incluyendo bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Muchos prestamistas revisan el historial crediticio y la puntuación crediticia del solicitante, así como sus ingresos y su relación deuda-ingresos, antes de aprobar el préstamo.

Dado que el prestamista tiene un activo del que recuperar sus costes en caso de impago, este tipo de deuda se considera menos arriesgada y, por lo tanto, puede tener tipos de Préstamos para desempleados interés más bajos que la deuda sin garantía. Sin embargo, al ofrecer sus bienes como garantía, corre el riesgo de perderlos en caso de impago, lo que puede tener graves consecuencias.

Al solicitar un préstamo con garantía, asegúrese de contar con los fondos necesarios para pagarlo a tiempo, ya que los pagos atrasados ​​se reflejarán en su historial crediticio y perjudicarán su puntaje de crédito. Si le preocupa no poder realizar los pagos, consulte con un asesor de crédito que pueda ayudarle a reorganizar su presupuesto y elaborar un plan de gestión de deudas.

Préstamos para consolidación de deudas

Un préstamo de consolidación de deudas puede ayudarte a saldar varias deudas con un solo pago mensual. Esto simplifica tu situación financiera al reducir la cantidad de cuentas y pagos que debes administrar, y también puede ahorrarte dinero en intereses a largo plazo si eliges una tasa más baja que la de tus tarjetas de crédito.

Puedes usar préstamos personales de bancos, cooperativas de crédito, plataformas de préstamos entre particulares o prestamistas en línea para pagar diversas deudas. La mayoría de los préstamos de consolidación de deudas no requieren garantía, lo que significa que no necesitas ofrecer avales como tu coche o tu casa. Usar una herramienta en línea como Experian CreditMatch para revisar los préstamos que se ajustan a tu perfil crediticio puede ayudarte a reducir tus opciones y encontrar la mejor oferta para tus objetivos financieros.

Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deudas, evalúe su situación y asegúrese de que sea la mejor solución para sus objetivos financieros. Tenga en cuenta que liquidar sus deudas con un préstamo de consolidación podría reducir sus saldos de tarjetas de crédito y mejorar su índice de utilización de crédito, lo que puede aumentar su puntaje crediticio.

Si no está seguro de si un préstamo de consolidación de deudas es adecuado para usted, considere hablar sobre sus opciones con un asesor de crédito sin fines de lucro. Un asesor puede brindarle una estrategia personalizada para administrar sus deudas, que podría incluir una combinación de estrategias, incluida la consolidación de deudas.

Consolidación de tarjetas de crédito

La consolidación de deudas de tarjetas de crédito consiste en unificar varias deudas en un solo pago, ya sea mediante una tarjeta de crédito con transferencia de saldo o un préstamo personal. El objetivo es reducir la tasa de interés, reorganizar la deuda en un monto más manejable y ayudarte a pagarla más rápido.

Gestionar tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, plazos de pago y fechas de vencimiento puede ser complicado. La consolidación de deudas puede simplificar el proceso al combinar todas tus deudas en un solo pago mensual y, a menudo, te permite ahorrar dinero a largo plazo, afirma Trinity Owen, instructora certificada del Consejo Nacional de Educadores Financieros y experta en educación financiera.

Un programa de consolidación de deudas puede ofrecerle una tasa de interés inicial baja o del 0% durante un período de seis meses a dos años. Sin embargo, estas bajas tasas de interés generalmente solo se ofrecen a prestatarios con un excelente historial crediticio. Una vez finalizado el período inicial, probablemente tendrá que pagar una tasa mucho más alta sobre los saldos transferidos a la nueva tarjeta o préstamo de consolidación de deudas.

Otras opciones para consolidar deudas de tarjetas de crédito incluyen un préstamo personal de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea, o una tarjeta de crédito con transferencia de saldo. Un préstamo personal o una tarjeta de transferencia de saldo generalmente tienen una tasa de interés fija, por lo que sus pagos no cambiarán con el tiempo, lo que facilita la planificación de su presupuesto. Sin embargo, estos préstamos pueden tener cargos, como una comisión de solicitud o de apertura, así que asegúrese de incluirlos en sus cálculos.