Laen on raha laenamine eraisikutele või ettevõtetele. See võib olla tagatisega või tagatiseta ning sellega kaasnevad mitmesugused tingimused, sealhulgas tasud ja intressid.

Mõnede laenude https://laenee.com/raha24/ , näiteks hüpoteeklaenude ja autolaenude puhul nõuab laenuandja tagatist, näiteks maja või autot. Tagatisega laene kasutavad sageli laenuvõtjad, kellel on lühike krediidiajalugu või piiratud sissetulek.

Definitsioon

Laen on võlavorm, mille puhul üks pool laenab teisele raha kokkuleppel, et nad maksavad tagasi põhiosa koos intressiga. Laen võib olla tagatiseta või tagatisega ning lisaks põhisummale, tagasimakse kuupäevale ja intressimäärale võib see sisaldada tagatist või lisatingimusi.

Laenu saab anda nii eraisikule kui ka ettevõttele. Neid laene eraisikutele nimetatakse tavaliselt isiklikeks laenudeks ja need võivad olla hüpoteeklaenude, autolaenude, krediitkaartide ja muud tüüpi krediitide vormis. Laenuvõtja krediidiskoor ja võlatase on sageli teguriks nende laenude väljastamise ja intressimäärade määramisel.

Need ettevõtetele antavad laenud võivad olla tagatud või tagatiseta ning neid saab kasutada erinevatel eesmärkidel, sealhulgas käibekapitali katteks, seadmete ostmiseks ja muude varade soetamiseks. Mõnda tüüpi ettevõtetele antavaid laene nimetatakse kommertshüpoteeklaenudeks või ettevõtete võlakirjadeks ning nende tähtaeg on tavaliselt pikem kui tarbijatele pakutavatel laenudel. Laenu tingimused võivad erineda ka sõltuvalt sellest, kas laenu annab pank või eralaenuandja. Reguleeritud laenuandjat nimetatakse sageli pangaks, samas kui reguleerimata laenuandjat nimetatakse mõnikord laenajaks. Reguleerimata laenuandjad tegelevad tõenäolisemalt röövellu suunatud laenupraktikatega, näiteks riskantsete hüpoteeklaenude ja kiirlaenudega.

Tingimused

Laenutingimused on konkreetsed tingimused, mis reguleerivad laenuvõtja kohustust laen tagasi maksta ja sellega kaasnevaid tasusid. Need tingimused on sätestatud laenuandja ja laenuvõtja vahelises lepingus ning need võivad laenutüübiti erineda. Näiteks hüpoteeklaenul on erinevad tingimused kui isiklikul või autolaenul.

Laenutingimuste ülevaatamisel on kõige olulisem arvestada laenu tagasimakseperioodi ja kuludega. Need tingimused aitavad teil kindlaks teha, kas laen on teie jaoks rahaliselt teostatav, ja võivad mõjutada teie otsust see vastu võtta või mitte. Muud tingimused, mida meeles pidada, on intressimäär, tasud ja trahvid, mida laenuandja võib hilinenud maksete või ennetähtaegsete maksete eest nõuda.

Laenu tähtaega kasutatakse kõige sagedamini aja kirjeldamiseks, mille jooksul laenuvõtja peab laenatud summa koos intressiga tagasi maksma. Laenu tagasimaksmiseks kuluva täpse aja määravad põhiosa, intressimäär ja maksegraafik. Maksegraafik põhineb tavaliselt amortisatsioonitabelil. Maksegraafik näitab laenuvõtjale, kui palju ta iga kuu võlgneb ja see summa suureneb laenu eluea jooksul, kui põhiosale raha lisandub. Laenuvõtja makse sisaldab ka laenuga seotud sulgemiskulusid.

Intress

Laenuga seotud intressimäärad on summad, mis lisanduvad laenuvõtja koguvõlale makseperioodi jooksul. Seda tehakse selleks, et kompenseerida laenuandjale raha kasutamise võimaluse kaotust sel perioodil, mille nad oleksid saanud investeerida mujale tulu teenimiseks. See väärtus määratakse päevase intressivalemi abil.

Päevase intressi valem arvutab laenult iga päev koguneva intressi summa, korrutades teie laenujäägi praeguse päevase intressimäära teguriga ja seejärel lisades tulemuse teie laenu põhijäägile. Seda protsessi nimetatakse kapitaliseerimiseks.

Panga intressimäärad põhinevad tavaliselt paljudel erinevatel teguritel, sealhulgas iga kliendi krediidivõimel, suhetel selle kliendiga, samuti konto suurusel ja muudel toodetel, mida nad omavad. Pangad tahavad olla ka kindlad, et nad teenivad oma investeeringult piisavat tulu, mistõttu nad lisavad tavaliselt iga laenu puhul kasumimarginaali. See tagab, et laen makstakse tagasi mõistliku aja jooksul ja et pank suudab oma klientidele laenude pakkumist jätkata.

Tagatis

Laenu tagamiseks panditud varade väärtust nimetatakse tagatiseks. See aitab laenuandjatel oma riski minimeerida, võimaldades neil laenuvõtja maksejõuetuse korral kahjusid kergemini tagasi teenida. See võimaldab neil pakkuda ka soodsamaid tingimusi, näiteks madalamat aastast intressimäära.

Tagatist nõutakse tavaliselt teatud tüüpi laenude, näiteks hüpoteeklaenude ja autolaenude puhul. Seda võidakse kasutada ka ärilaenude, näiteks krediidiliinide ja debitoorsete võlgnevuste puhul. Nõutava tagatise liik sõltub laenu tüübist ja laenuvõtja finantsolukorrast.

Tagatiseks kvalifitseerumiseks peab vara olema heas seisukorras, usaldusväärse väärtusega ja kolmandad osapooled ei tohi sellele esitada nõudeid. Laenuandja saab seejärel vara müüa ja saadud tulu vajadusel võla tasumiseks kasutada. Tagatis on oluline ka kohtumenetlustes, näiteks võlgade sissenõudmise ja pankrotiasjades, kus võlausaldajad saavad tagatist kasutada tasumata võlgade rahuldamiseks.

Laenu tagatiseks saab panna isiklikku vara, näiteks autot või maja, väärtuslikke isiklikke investeeringuid või isegi sularaha. See võib olla ainus võimalus laenuvõtjatele, kellel on halb krediidiajalugu või kellel pole piisavalt sissetulekut tagatiseta laenu saamiseks.